Выбираем НПФ: доходности и рейтинги надежности 2018

Актуальность выбора негосударственного фонда, отвечающего за сохранность и инвестирование накоплений на будущую пенсию, несколько снизилась за последние годы. Причиной стало введение Правительством моратория на отчисления средств в НПФ на накопления.

В то же время немалая часть россиян уже имеют на счетах негосударственных ПФ средства, перечисленные до введения заморозки. Многих интересует вопрос о том какой НПФ лучше выбрать для сохранения уже имеющихся накоплений. Исходя из сведений от ЦБ, составляются авторитетные рейтинги, позволяющие будущим получателям пенсионного пособия ориентироваться среди множества НПФ.

Понятие НПФ

Негосударственный ПФ – учреждение, действующее на некоммерческой основе, главная задача которого повышение благополучия получателей пенсионных дотаций, посредством грамотного, а главное выгодного инвестирования процентов от пенсионных отчислений вкладчиков в банки, акции предприятий и ценные бумаги.

За работой фондов следят не только госорганы, но и непосредственно вкладчики, имеющие право на контроль и просмотр отчетов и данных по управлению их пенсионными вложениями, в пользовательском кабинете на официально ресурсе НПФ.

Важно! Данные пенсионные организации являются некоммерческим, учредителям запрещено получать доходы от отчислений доверителей. Они действуют добровольно и не финансируются.

Люди, которые доверяют накопительную долю пенсионного пособия какому-либо НПФ, могут рассчитывать как на увеличение будущего обеспечения, так и на иные привилегии:

  1. Возможность передачи накоплений правопреемникам (наследникам), если вкладчик умер ранее назначения пособия.
  2. Сохранность денег при взыскании средств судебной инстанцией.
  3. Увеличение суммы накоплений посредством дополнительных отчислений лично либо через нанимателя.
Важно! Накопления, инвертируемые в НПФ, могут принести гражданину, как доход, так и потери. При неудачно проводимых частным фондом инвестициях, вкладчику будут выплачиваться только суммы, сохранившиеся в качестве страховых взносов.

Источниками выплаты пенсионного пособия из НПФ являются:

  • личные отчисления будущих получателей;
  • взносы нанимателей (за сотрудников);
  • выгода от вложения фондом, полученных денег.

Негосударственные пенсионные организации в своей работе основываются на лицензии, выдаваемой Центробанком. Для осуществления отчислений на свой счет, необходимо заключить контракт с аккредитованным фондом и вносить выплаты в согласованные сроки.

доходность нпф рф

Как узнать, вкладчиком какого НПФ является человек?

Иногда у граждан возникает вопрос «Как узнать состою ли я в НПФ, а главное в каком?». Чаще так бывает, если человек не писал заявление о переводе отчислений в негосударственные пенсионные организации и соответственно не заключал с ними договоров. В таких случаях, средства следует искать в ПФР. Если заявление было подано, искать нужно среди НПФ.

Как можно найти свои накопления:

  1. Посетить локальное учреждение ПФР;
  2. Обратиться к работодателю;
  3. Использовать Интернет-ресурс «Госуслуги», либо сайт пенсионной организации России;
  4. Сходить в Банк, сотрудничающий с пенсионным органом РФ.
Важно! Сведения о наличии счета в негосударственном или российском ПФ, вправе получить только сам владелец. Исключение – наличие нотариальной доверенности у представителя.

Для получения информации следует:

  • представить личный документ (паспорт);
  • предъявить карточку СНИЛС;
  • сформировать заявление (выдается нужный бланк);
  • дождаться получения данных.
Важно, информацию могут представить только официальные интернет — сайты. Не стоит доверять ресурсам, предлагающим за плату организовать сбор сведений о местонахождении и суммах накопленных средств. Ввод номера страховой карты пенсионера на таких ресурсах приводит к потере накопленных средств.

Какую негосударственную пенсионную организацию лучше выбрать?

Для правильного выбора достойной частной пенсионной организации среднестатистическому гражданину нужно разбираться в вопросах бухгалтерии и финансирования. У большей части россиян такие знания отсутствуют. Авторитетная оценка каждого фонда составляется специалистами. Критериями выступают надежность, а также доходность НПФ.
Исходя из этих показателей, такими организациями как «Эксперта РА» и Центробанка составляются рейтинги доходности и надежности НПФ.

Рейтинг негосударственных ПФ по степени доходности

Рейтинг негосударственных пенсионных организаций по степени приносимых ими доходов, основывающийся на данных Центробанка, по показателям конца 2017 года и начала 2018 годов выглядит следующим образом:

Наименование НПФ Доходность (2017) Доходность (начало 2018)
ГЕФЕСТ НПФ 1,14% 14,21% ↑
АЛМАЗНАЯ ОСЕНЬ НПФ 11,26% 11,94% ↑
НАЦИОНАЛЬНЫЙ НПФ 10,13% 11,83% ↑
ПЕРВЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ АЛЬЯНС НПФ 8,46% 11,17% ↑
БОЛЬШОЙ МНПФ 9,04% 11,05% ↑
РОСТВЕРТОЛ НПФ 6,63% 11,36% ↑
УГМК-ПЕРСПЕКТИВА НПФ 10,10% 11,28% ↑
ОБОРОННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ ФОНД ИМ. В.В. ЛИВАНОВА НПФ 7,27% 10,59% ↑
АТОМФОНД НПФ 10,48% 10,46% ↓
СБЕРБАНКА НПФ 9,95% 10,34% ↑
ВТБ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД 10,08% 10,32% ↑
СОГЛАСИЕ-ОПС 5,75% 10,17% ↑
ВОЛГА-КАПИТАЛ НПФ 9,52% 9,96% ↑
ТРАНСНЕФТЬ НПФ 4,44% 9,86% ↑
АЛЬЯНС НПФ 9,47% 9,76% ↑
СУРГУТНЕФТЕГАЗ НПФ 8,05% 9,71% ↑
АКВИЛОН МНПФ 8,47% 9,67% ↑
ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ НПФ 8,14% 9,58% ↑
ВЛАДИМИР НПФ 8,52% 9,55% ↑
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ НПФ 3,96% 9,44% ↑
ДОВЕРИЕ ОРЕНБУРГСКИЙ НПФ 8,99% 9,4% ↑
МАГНИТ НПФ 1,24% 9,37% ↑
СОЦИУМ НПФ 10,23% 9,23% ↓
НЕФТЕГАРАНТ НПФ 8,96% 9,13% ↑
ОБРАЗОВАНИЕ НПФ 2,47% 7,88% ↑
АВТОВАЗ НПФ 6,01% 7,87% ↑
ФЕДЕРАЦИЯ НПФ 4,79% 7,78% ↑
ГАЗФОНД ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ 12,21% 7,7% ↓
СТРОЙКОМПЛЕКС НПФ 8,25% 6,45% ↓
ТЕЛЕКОМ-СОЮЗ НПФ 3,69% 6,32% ↑
СОЦИАЛЬНОЕ РАЗВИТИЕ НПФ 7,93% 5,38% ↓
ДОВЕРИЕ НПФ 5,93% 2,26% ↓
БУДУЩЕЕ НПФ -0,18% -0,18% ↓
ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ НПФ -4,72% -2,41%  ↑
САФМАР НПФ нет данных нет данных

Рейтинг составлялся исходя из данных о тридцати пяти действующих предприятиях. За прошедший 2017 и начало 2018 года многие НПФ повысили уровень своей доходности. «Эксперт РА» представил показатели, основывающиеся на отчетности негосударственных ПФ за 2017-2018 гг. Все сведения опубликованы на сайте Центрального банка.

Важно, при ориентировании на показатели прибыльности частных пенсионных организаций, необходимо учитывать, что высокий уровень прибыли часто указывает на риски при инвестировании фондом средств в малоизученные активы и предприятия.

Рентинг доходности по инвестированию резервов

Под доходностью инвестирования резервов понимается объем добровольных выплат, осуществляемых гражданами в негосударственные ПФ.

В связи с заморозкой обязательного процента отчислений в НПР на накопления, будущие получатели пенсионного пособия теперь, могут вносить деньги на счета фонда только добровольно, то есть дополнительно к обязательным отчислениям на пенсию.

Эти обстоятельства снизили уровень доходности НПФ по инвестированию. Однако, несмотря на это негосударственные пенсионные организации укрупняются. Для мониторинга ситуации Рейтинговым агентством «РИА Рейтинг» был проведен анализ крупнейших фондов. На основании этого мониторинга агентство подготовило Рейтинг крупнейших фондов исходя из показателя пенсионных резервов:

НАИМЕНОВАНИЕ Пенсионные резервы,
(млрд руб.)
Застрахованные
лица (тыс. чел.)
1 АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» 384.8 232.5
2 АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» 379.8 1301.7
3 АО  «НПФ «Транснефть» 86.6 143.5
4 НПФ «НЕФТЕГАРАНТ-НПО» 58.0 152.9
5 НПФ Электроэнергетики 45.8 314.5
6 АО «НПФ Сбербанка» 28.9 1711.3
7 АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 23.9 205.3
8 АО «НПФ «Телеком-Союз» 22.1 309.4
9 АО «НПФ «Алмазная осень» 20.9 24.2
10 НПФ ГАЗФОНД «пенсионные накопления» 17.8 164.4
11 АО «НПФ «Сургутнефтегаз» 16.3 39.2
12 АО «Ханты-Мансийский НПФ» 15.9 264.4
13 НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» 15.2 40.1
14 Национальный НПФ 14.5 110.1
15 НПФ «Атомгарант» 11.1 104.4
16 НПФ «Газпромбанк-фонд» 9.84 16.2
17 НПФ «САФМАР» 8.81 78.1
18 НПФ «Первый промышленный альянс» 4.72 44.0
19 НПФ «Альянс» 4.35 56.1
20 НПФ «Внешэкономфонд» 4.33 2.9
21 НПФ «БУДУЩЕЕ» 3.93 75.1
22 НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» 3.65 23.5
23 НПФ «Профессиональный» 3.37 21.4
24 НПФ «Владимир» 3.37 64.1
25 НПФ ВТБ Пенсионный фонд 3.34 63.2
26 Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ» 3.20 38.5
27 НПФ «Социальное развитие» 3.08 25.1
28 НПФ «ОПФ им. В.В. Ливанова» 2.40 12.5
29 НПФ «УГМК-Перспектива» 2.02 64.4
30 НПФ «Социум» 2.00 136.1
31 НПФ «Авиаполис» 1.54 9.8
32 НПФ «Стройкомплекс» 1.52 19.8
33 НПФ АВТОВАЗ 1.47 59.0
34 НПФ «Волга-Капитал» 1.46 32.4
35 НПФ «Роствертол» 1.30 11.0
36 НПФ Согласие 0.77 20.5
37 Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН» 0.72 12.4
38 НПФ «Уголь» 0.49 16.8
39 НПФ «Корабел» 0.48 1.0
40 НПФ «МОСПРОМСТРОЙ-ФОНД» 0.47 4.8
41 НПФ «РГС» 0.46 26.3
42 НПФ «Гефест» 0.42 6.7
43 НПФ «Образование» 0.34 20.0
44 НПФ «Ингосстрах-Пенсия» 0.33 0.6
45 Оренбургский НПФ «Доверие» 0.31 20.4
46 НПФ «Титан» 0.28 4.7
47 НПФ «Доверие» 0.22 4.7
48 НПФ «Империя» 0.20 1.9
49 НПФ «Пенсион-Инвест» 0.20 11.2
50 НПФ ТРАДИЦИЯ» 0.17 0.4
51 НПФ «АПК-Фонд» 0.13 5.7
52 НПФ «Поддержка» 0.06 0.01
53 НПФ 0.05 1.9
54 НПФ «Социальный Мир» 0.05 0.2
55 НПФ «Сибирский сберегательный» 0.03 0.9
56 НПФ «Достоинство» 0.01
57 НПФ «Пенсионный выбор» 0.01 0.01
58 НПФ «Магнит» 0.01 25.5
59 НПФ «Негосударственный Сберегательный « 0.01 4.3
60 НПФ «Губернский» 0.005
61 НПФ «Пенсионный фонд «Ингосстрах» 0.001 0.01
62 НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 0.001 0.001

В рейтинге представлена информация по 62 негосударственным ПФ России. Отчетность этих фондов опубликована ЦБ РФ.

Исходя из результатов исследования, по объему накопленных средств в 2018 году осталось 38 фондов. Для сравнения, в 2017 их число составляло 41, а по итогам 2016 года — 61. Количество НПФ сокращается в результате поглощения крупными фондами мелких, а также при переходе граждан из одного негосударственного ПФ в другой. При этом действующие организации увеличивают свои капиталы и инвестиционные резервы.

рейтинг надежности нпф рф

Рейтинг негосударственных ПФ по показателям стабильности

Оценка НПФ по показателям безопасности отчислений является мнением специализированных агентств:

  1. Эксперт РА;
  2. Национальное рейтинговое агентство (НРА).

Рейтинги основываются на показателях своевременности и комплексности исполнения организацией взятых по заключенным с гражданами соглашений и контрактов обязательств.

Исходя из ФЗ от 13.07.2015 года № 222 каждое из вышеперечисленных агентств действует на основании утвержденной и неизменяемой методики. Основываясь на этой методологии, были представлены следующие данные по оценке безопасности негосударственных пенсионных организаций:

  1. Данные агентства «Эксперт РА»:
    НАИМЕНОВАНИЕ ПФР УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА ПРОГНОЗ
    1 НПФ РГС (АО) ruBBB+ Стабильный
    2 НПФ Сбербанка (АО) ruAAA Стабильный
    3 НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления ruAAA Стабильный
    4 ГАЗФОНД ruAAA Стабильный
    5 НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ ruAAA Стабильный
    6 НПФ ВТБ Пенсионный фонд ruAAA Стабильный
    7 НПФ «Благосостояние ЭМЭНСИ» ruAAA Стабильный
    8 НПФ НЕФТЕГАРАНТ ruAAA Стабильный
    9 БОЛЬШОЙ ruAA- Стабильный
    10 НПФ «Социум» ruAA- Стабильный
    11 АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» ruAA+ Стабильный
    12 Алмазная осень ruAA Стабильный
    13 НПФ «Альянс» ruAA Стабильный
    14 Атомгарант ruAA Стабильный
    15 Национальный НПФ ruAA Стабильный
    16 Национальный НПФ ruAA Стабильный
    17 АО «НПФ «Сургутнефтегаз» ruAA Стабильный
    18 Владимир ruA- Стабильный
    19 Ханты-Мансийский НПФ ruA- Стабильный
    20 АО «НПФ Согласие-ОПС» ruA+ Стабильный
    21 НПФ «Первый промышленный альянс» ruA Стабильный
  2. Показатели, представленные Национальным рейтинговым агентством:
    НАИМЕНОВАНИЕ ПФР СТАТУС УРОВЕНЬ РЕЙТИНГА ПРОГНОЗ
    1 НПФ ГАЗФОНД (АО) Подтвержден AAA.pf Стабильный
    2 НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО) Подтвержден AAA.pf Стабильный
    3 НПФ НЕФТЕГАРАНТ Подтвержден AAA.pf Стабильный
    4 НПФ НЕФТЕГАРАНТ-НПО (АО) Присвоен AAA.pf Стабильный
    5 НПФ Волга-Капитал (АО) Подтвержден AA.pf Стабильный
    6 Оренбургский НПФ Доверие (АО) Повышен AA.pf Стабильный
    7 НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ Отозван AAA.pf
    8 НПФ Сбербанка (АО) Отозван AAA.pf
    9 НПФ электроэнергетики (АО) Отозван AAA.pf
    10 НПФ ОБОРОННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ (АО) Отозван AA.pf
    11 НПФ Европейский (ЗАО) Отозван Отозван
    12 НПФ Наследие (ЗАО) Отозван Отозван
    13 НПФ РГС (АО) Отозван Отозван
    14 НПФ Телеком-Союз (АО) Отозван Отозван
    15 НПФ УРАЛСИБ (ЗАО) Отозван Отозван
    16 НПФ КИТФинанс (ЗАО) Отозван AAA

Информация, представленная разными источниками, немного отличается, но в основном аналитики агентств осуществляют деятельность по схожим методикам.

Показатель «А» – указывает на уровень способности НПФ своевременно и полностью исполнять собственные обязанности по отношению к вкладчикам, в сравнении с иными российскими негосударственными пенсионными организациями.

В соответствии с этой шкалой НПФ присваиваются уровни:

  1. AAA – максимальное значение устойчивости (надежности);
  2. AA – высокий уровень. Значения +и — показывают небольшие колебания;
  3. А – умеренно — высокое значение. При этом существует риск снижения показателей устойчивости.

Процесс перехода из НПФ в ПФР

Законодательством России разрешается переходить из одной негосударственной пенсионной организации в другую один раз в год. Однако, такая перемена фонда приведет к потере инвестиционной выгоды, то есть вкладчик переведет лишь сумму собственных отчислений без начисленных процентов. Без потери дохода можно сменить страховщика только раз в пятилетие.

Если все же гражданин решил перевести накопления из частной организации в пенсионную службу России, ему следует:

  1. Передать заявку на переход:
    • в локальном отделении ПФР;
    • заполнив соответствующий бланк на официальном ресурсе пенсионной службы РФ, необходимый пакет бумаг можно переслать на почту фонда в электронном виде;
    • через агента – представитель должен иметь нотариальную доверенность;
    • на месте трудоустройства, обратившись в кадровый отдел либо бухгалтерию.
  2. Дождаться уведомления от сотрудников ПФР. В любом случае, заявителю следует подготовить:
    • личный документ (паспорт);
    • карточку СНИЛС;
    • иные бумаги, по требованию ПФР.
Важно! Деньги перейдут в пенсионный орган РФ не сразу, а по прошествии года после удовлетворительного ответа на заявку.

ПФ России может принять решение об удовлетворении, игнорировании или отказе в прошении, но свой ответ сотрудники обязаны прислать до 31 марта года, в котором должно произойти перемещение. При отсутствии рассмотрения обращения можно подать жалобу в вышестоящий орган ПФ до конца срока ожидания.

Автоматический перевод накоплений из НПФ в ПРФ происходит:

  1. При отзыве у НПФ лицензии.
  2. В случае возвращения всей суммы либо части семейного капитала.
  3. Гибели вкладчика, если нет наследников.
  4. Запрос о предыдущем переводе ничтожен.
  5. Банкротство частного ПФ.

При аннулировании лицензионных документов НПФ, организация должна перевести суммы вкладчиков пенсионному органу РФ в течение 90 дней. ПФР в свою очередь, уведомляет будущих получателей о транзакции. В случае банкротства средства переходят на счета клиентов в ПФР в срок 30 дней.

Принятие решения о выборе НПФ, которому можно доверить накопленные на пенсию деньги — не простая дилемма. Сторонники консервативного подхода предпочитают отказаться от выбора негосударственного ПФ, и доверяют накопления либо российскому пенсионному органу, либо полугосударственной организации НПФ от «Сбербанка».

В то же время многие люди не доверяют государству и предпочитают хранить накопленные пансионные суммы в сторонних частных ПФ. На данный момент в стране насчитывается 62 аккредитованных фондов (сведения Центробанка).