Оформляем накопительную пенсию

Когда наступает время задуматься о пенсии, необходимо сделать важный выбор: оставлять все отчисления в ПФР или переводить часть накоплений в негосударственный пенсионный фонд. Рассмотрим, у кого есть такая возможность и что нужно делать. Необходимо знать, что формирование накопительной пенсии происходит всю трудовую жизнь путём внесения взносов. Размер определяется тем, насколько велика сумма накоплений.

Особенности

Про накопительную часть пенсии нужно знать:

  1. Взносы направляются на индивидуальный счёт;
  2. Индексирование средств государством отсутствует;
  3. Пенсионные накопительные сбережения инвестируются операторам финансового рынка. Полученная прибыль увеличивает данные средства;
  4. Пенсия может передаваться наследникам после смерти её владельца;
  5. Иногда выплачивается пенсионеру полностью за один раз.

Порядок перечисления взносов

Для этого существуют несколько способов:

  1. Софинансирование государством;
  2. Уплата через работодателя;
  3. Добровольные взносы;
  4. Увеличение отчислений посредством внесения материнского капитала.

Государственное софинансирование

Возможность вступления новых участников отсутствует. Те, кто уже являются участником, останутся такими до 2025 г.

Вступить разрешалось не позже конца 2014 г. Программа действует следующим образом. Участник вносит сумму от 2 до 12 тысяч рублей за месяц. Государство увеличивает внесённые средства, добавляя такую же сумму или больше. Платёж таким образом увеличивается вдвое. Перечислять взносы работодатель может добровольно.

Взносы платит работодатель

Как известно, начисления за зарплату составляют 22%. Иногда работник имеет право написать заявление о том, чтобы часть данной суммы перечислялась, увеличивая накопительную часть пенсии. Максимальная сумма отчислений составляет 6%. Сумма взносов страховой пенсии соответственно уменьшится.

накопительная и страховая пенсия

Право выбора даётся работнику в течение пяти лет после первого отчисления взносов Пенсионному фонду. Если срок истёк до наступления двадцатитрёхлетия, то он продлевается до конца декабря этого годового периода, когда достигнут рассматриваемый возраст. Сделать такой выбор впоследствии уже нельзя.

Тут законодательство разрешает отказаться оплачивать накопительную часть пенсии впоследствии. Разрешается проводить выплаты самостоятельно. Добровольно работодатель имеет право регулярно делать такие выплаты, помогая сотруднику.

Внесение материнского капитала

Допускается использование материнского капитала для увеличения отчислений. Как известно, рожая второго ребёнка мать получает возможность потратить указанную сумму определённым образом после одобрения Пенсионного фонда России.

Внести можно полную сумму, её часть. Впоследствии владелица передумав вносить средства, материнский капитал имеет право получить обратно.

Выбор НПФ

Учитывая, что данная часть пенсии не индексируется, граждане заинтересованы защитить вложения от инфляции другим образом.

Законодательство предусматривает возможность добавить к пенсионным накоплениям инвестиционную прибыль.

Будущий пенсионер имеет право выбрать фирму, занимающуюся инвестированием. Варианты выбора:

  1. Внешэкономбанк;
  2. Один из Негосударственных пенсионных фондов.

Финансовый результат возможен не только положительный, но и отрицательный, поэтому выбор объекта вложения денег очень важен.

Для тех, кто предпочитает минимальный риск, наилучшим образом подойдёт Внешэкономбанк. Но полученная инвестиционная прибыль минимальна.

Желая увеличить свой возможный доход — нужно выбрать один из негосударственных пенсионных фондов.

Критерии выбора

Хотя полную гарантию получения высокого дохода дать нельзя, но можно выбрать фирму, имеющую наиболее высокие шансы:

  1. Нужно изучить рейтинги надёжности различных НПФ. Существуют специализированные рейтинговые агентства, публикующие регулярно такие данные;
  2. Важно время жизни инвестиционной фирмы. Чем она старше, тем больше опыт, профессионализм;
  3. Стоит обратить внимание на уровень доходности инвестиций, показываемой каждой фирмой;
  4. Также есть смысл поинтересоваться тем, что является учредителями у каждого НПФ. Наличие среди них крупных, стабильных предприятий дополнительные основания верить их высокой надёжности;
  5. Желательно наличие у инвестиционной фирмы собственного сайта, предоставляющего необходимую информацию, Личного кабинета, позволяющий отслеживать состояние вложенных средств.

Процедура перевода средств

Обязательным условием является наличие у НПФ лицензии, позволяющую осуществлять пенсионное страхование. Список таких инвестиционных фирм публикуется на сайте ПФ России.

Для оформления нужно сделать следующее:

  1. Заключить договор с выбранной фирмой об инвестиционном страховании;
  2. Написать в территориальное отделение Пенсионного фонда заявление о переводе средств.

После одобрения поданной заявки средства передаются выбранной инвестиционной фирме.

Оформление пенсии

Чтобы оформить накопительную часть пенсии необходимо обратиться туда, куда она инвестировалась.

Пенсионный фонд может сотрудничать с Многофункциональным центром. Если последний оказывает данную услугу, оформление проводится гражданами, посредством обращения сюда.

При оформлении единовременной выплаты гражданин должен соответствовать условиям:

Это возможно, когда накопительная пенсия менее 5% страховой части. Обязательно учитывают сумму фиксированной выплаты.

Возможность выплаты возникает одновременно, получая любую из страховых пенсий: из-за старости, инвалидности, потери кормильца.

Оформление пожизненной накопительной пенсии запрещает единовременную выплату.

Страховой пенсионный стаж в 2015 г. составлял 5 лет. Ежегодно он увеличивается ещё на 12 месяцев дополнительно. Повышение необходимого стажа продлится до наступления 2024 г., когда длительность достигнет 15 лет.

Инвестирование

Индексация накопительной части отсутствует. Однако, предусмотрена возможность перевода фирмам, организациям, зарабатывающие инвестированием.

В результате их деятельности может быть получен доход или убыток, пропорционально которому увеличивается (уменьшается) сумма сделанных работником взносов на накопительную часть пенсии.

Законодательство предоставляет возможность выбирать, куда именно гражданин вкладывает деньги.

Получатель инвестиций — только негосударственный / государственный пенсионный фонд — компания, уполномоченная Пенсионным фондом, подписавшая соответствующее соглашение.

Перед работником существует инвестиционный выбор:

  1. Он передаёт средства государственной инвестиционной компании. Теперь накопления предоставляются Внешэкономбанку.
  2. Можно воспользоваться услугами одной из коммерческих компаний. Предоставляются несколько различных портфелей, куда можно перевести пенсионные накопления.
  3. Также есть возможность оставить деньги Пенсионному фонду, передающему средства Внешэкономбанку. Последний максимально надёжен, однако возможная прибыль будет минимальна, если учитывать результаты Негосударственных пенсионных фондов.

Тут необходимо учитывать, что, хотя передача средств ПФ России является наиболее надёжным, у него инвестиционная деятельность отсутствует. Тогда рассчитывать на существенную прибыль напрасно.

негосударственные пенсионные фонды

Если деньги передавались одной из этих компаний, можно впоследствии отказаться от указанного выбора.

Как перевести пенсионные накопления? Один раз за пять лет, согласно заявлению, можно выбрать другую компанию и деньги перевести туда. Также возможно осуществить перевод накопительной части пенсии Пенсионному фонду.

Частота обращений ради перевода средств другой инвестиционной компании возможна по усмотрению владельца накоплений. Однако, те, кто производит данную операцию чаще одного раза за пять лет, теряют инвестиционную прибыль, полученную ранее.

Переводя накопленные средства от одной инвестиционной компании в другую, гражданин не меняет страховщика — им продолжает оставаться ПФ.

О «молчунах»

К этой категории относятся граждане, избегающие заявлений, оформления документов, относящихся к накопительной части пенсии.

Рассматривая данный случай, нужно отметить, что новые взносы отсутствуют. Если ранее делались уже какие-то взносы, то они останутся в полной сохранности. Получение их придётся оформить согласно требованиям действующего законодательства.

Начисляемые 22% — взносы страховой части пенсии.

Гарантирование прав

Оставляя накопительную пенсию в ПФ риск сводят к нулю. Инвестируя Негосударственным пенсионным фондам, можно столкнуться с тем, что у него будет отозвана лицензия из-за сделанных нарушений. Какова судьба внесённых гражданами средств?

Система гарантирования действует, начиная с первого января 2015 г., гарантируя сохранность внесённых пенсионных средств. Выбирая подходящий фонд, нужно узнать, является ли он участником системы гарантирования вкладов.

Заключение

Накопительная часть пенсии, порядок её формирования и выплаты таковы, что позволяют увеличить размер выплат, однако она непопулярна. Поэтому, делая свой выбор, работник должен взвесить положительные и отрицательные стороны, чтобы принять правильное решение.