Накопительная пенсия: общие вопросы

Российское законодательство в 2015 году предоставило населению право выбора схемы формирования финансового обеспечения своей жизни в старости. Одной из таких схем является накопительная пенсия. До настоящего времени возникает множество вопросов: кому она положена, в чем отличие от других пенсий и др. Предлагаем разобраться с этим.

О накопительной пенсии

Под данным видом государственного обеспечения понимаются регулярные перечисления денежных средств пожилому человеку, отправившемуся на заслуженный отдых. Его целью является компенсация зарплаты в соответствии с накопленными деньгами. Перечисления делаются каждый месяц.

Рассматриваемый вид содержания состоит из двух составляющих: накопительной и страховой частей. На накопительную отправляется 6 % из 22 % отчисляемых взносов, на страховую — 16 %.

Первая часть создается путем результата инвестирования вносимых гражданином или его работодателем платежей. Деньги копятся на счету работника. Государство не вправе распоряжаться ими для выплат текущим пенсионерам. Инвестирование осуществляется в интересах будущего пенсионера негосударственным пенсионным фондом или управляющей компанией (в зависимости от сделанного выбора).

Вторая часть гарантирована государством, выплачивается из взносов работающего населения.

Справочно: с 2014 до 2020 года законодательно введен мораторий на создание накоплений. В указанный временной промежуток на накопления идет 0 % средств, все платежи уходят в страховую часть. При прекращении его действия автоматически возобновится вышеуказанное распределение взносов.

закон о накопительной пенсии

Кто имеет на нее право?

Право на получение имеют создавшие соответствующие накопления пенсионеры. Органы власти отвели небольшой период (2014-2015 г.г.), когда большинство населения могло изъявить желание получать накопительную пенсию в будущем.

Рассмотрим законодательно закрепленные особенности субъектного состава лиц, которым доступно формирование рассматриваемого вида денежного содержания.

  1. На нее могут рассчитывать граждане, родившиеся до 1967 года (включительно) и заявившие о своем предпочтении до конца 2015 года;
  2. В наши дни выбор остается по-прежнему у родившихся позже 1967 года (включительно), но при учете следующих условий:
      • этим гражданам с 2014 года первый раз делаются взносы на обязательное пенсионное страхование. Для возможности окончательно определиться в выборе схемы будущего гособеспечения им законодательно отводится 5-летний срок;
      • до празднования 23-летия (в конце календарного года).
  3. При вступлении до конца 2014 года в Программу государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений. Схема доступна различным возрастным категориям. Будущий пенсионер самостоятельно или через нанимателя делает перечисления в Программу. Итогом является получение заветного содержания с государственным софинансированием;
  4. Перечень получателей дополняют родители, решившие инвестировать деньги материнского (семейного) капитала;
  5. Рассматриваемый вид денежного содержания возможен для мужчин, родившихся в 1953—1966 годах, женщин – в 1957—1966 годах, вносивших платежи на накопительную часть в 2002 – 2004 годах.

Оформление накопительной пенсии, отказ от нее

Чтобы начать накапливать деньги требуется подать заявление в негосударственный пенсионный фонд либо в управляющую компанию. Прекратить ее формирование допускается, когда угодно. Право выбора сохраняется за каждым. Если выбор сделан в пользу страховой пенсии, требуется письменно изъявить желание и адресовать Пенсионному фонду России.

Важно! Накопленная часть в любом случае сохраняется. Ее инвестирование продолжает осуществляться. По желанию будущего пенсионера управляющая организация может меняться. Созданное накопление будет получено при уходе на заслуженный отдых.

Отличие накопительной пенсии от страховой, социальной, трудовой

В пенсионной системе упоминаются различные виды пенсий. Многообразие понятий только больше запутывает обычных граждан: и тех, кому предстоит стать пенсионером, и ставших им. Предлагаем в общих чертах рассмотреть главные особенности денежного содержания и их отличия.

Социальная пенсия – выплачиваемое из федерального бюджета каждый месяц пособие нетрудоспособным гражданам. Начисляется при условии, что гражданин не имеет иных источников дохода и не приобрел право на страховую пенсию. К таким лицам относятся:

  • представители малочисленных народов Крайнего Севера;
  • инвалиды;
  • потерявшие кормильца;
  • лица преклонного возраста и т.д.

По сути, это государственная финансовая поддержка граждан различного возраста, не способных по объективным причинам трудиться и зарабатывать.

накопительная пенсия что это

Трудовая пенсия в действующем законодательстве практически не используется. В результате изменений с 2015 года ее составляющие – страховая и накопительная части перешли в отдельные виды пенсий и заменили трудовую.

Страховая пенсия – денежное содержание, компенсирующее зарплату или иной получаемый ранее доход. Учитывая очевидную схожую цель накопительной и страховой пенсии, целесообразно остановиться на их сравнении.

Накопительная Страховая
Выплачивается по старости Выплачивается по старости, инвалидности и потери кормильца
Инвестируется. Не подлежит перечислению действующим пенсионерам Используется государством через денежное содержание нынешних пенсионеров
Пополнять возможно после получения статуса пенсионера. Получаемые платежи пересчитываются, увеличиваются соответствующим образом. Не накапливается
Инвестируется на финансовом рынке. По размеру может превышать страховую пенсию.

Важно: специфика рынка не гарантирует увеличения денег. В зависимости от ситуации имеется вероятность существенного роста вложений и их убытка. Гарантированно будет выплачена сумма страховых взносов.
Гарантии и стабильность: ежегодно индексируется государством.
Наследуется Нет

Законодательство

Нормативная база в сфере пенсионного обеспечения в целом и накопительной пенсии в частности обширная. Охватывает правовые акты различных уровней (указы, приказы и прочее). Основополагающие нормы заложены в нижеперечисленных Федеральных законах:

от 28.12.2013 N 424-ФЗ «О накопительной пенсии» . Закрепляет требования по получению, случаи приостановления, возобновления, доставки выплат, детальный порядок подсчета, возможности их корректировок, регулирует порядок удержания и другие важные моменты.

от 15.12.2001 N 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» . Вводит основы указанного страхования. Закрепляет, что рассматриваемая пенсия является видом государственного содержания, обеспеченного госстрахованием. Регулирует учет вносимых платежей.

от 30.11.2011 N 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» . Детализирует методы сбережений. Закрепляет типы производимых платежей и так далее.

Итог

Сфера вопросов, относящихся к накопительной пенсии, обширна. Охватить многочисленные аспекты в одной статье невозможно. Здесь мы в общем виде постарались отметить ее главные моменты и особенности, позволяющие оценить все плюсы и минусы.

Возможность определиться со схемой будущего денежного содержания органы власти предоставили нам впервые. Однако однозначно определить, какой вид пенсии принесет большое финансовое обеспечение в будущем, затруднительно. Каждый решает, что ему важнее, исходя из собственных приоритетов: стабильность и регулярная индексация страховой пенсии или возможно более высокие за счет инвестиций, но более рискованные платежи накопительной пенсии.